30.01.2016

Jeśli pożyczka pozabankowa, to jaka? Chwilówka online czy weksel?

Sytuacja na rynku finansowym zmienia się z dnia na dzień, z godziny na godzinę, z sekundy na sekundę. Ale jeden element zawsze pozostaje bez zmian: ludzie potrzebują gotówki! I choć dostępna jest ona obecnie tak tanio jak nigdy bezpośrednio z banków, to dla osób nie posiadających stałych dochodów, potrzebujących szybkiej gotówki czy niewielkiej kwoty, z pomocą najczęściej przychodzą firmy pozabankowe. Ich ilość na rynku jest bardzo duża, ale część produktów finansowych się powtarza. Dlatego też przygotowaliśmy krótki raport dotyczący produktów pozabankowych dostępnych w Polsce. Jeśli brać pożyczki, to jakie i gdzie?
 

Chwilówka, czyli kasa na kilka dni

Największą popularnością cieszą się pożyczki chwilówki. Oferowane są one zarówno przez zwykłe firmy pożyczkowe jak i lombardy. Pożyczka na tydzień, dwa tygodnie czy miesiąc – często nazywana jest właśnie pożyczką chwilówką. Brana jest "na chwilę", a spłacana najczęściej przy najbliższej wypłacie.

Z tego rozwiązania korzystają wszyscy – zarówno bezrobotni potrzebujący pieniędzy na opłatę za mieszkanie, studenci potrzebujący większych pieniędzy na książki, emeryci którym pojawiły się nagłe wydatki na leki czy w końcu osoby pracujące, które zbyt dużo gotówki wydały na ostatnich wakacjach - mówi właściciel serwisu oferującego chwilówki online chwilowo.pl. Tych wszystkich ludzi łączą właśnie pożyczki chwilówki, brane łatwo, szybko i bez zbędnych formalności. Choć produkty tego typu są relatywnie drogie (uwzględniając rzeczywistą roczną stopę oprocentowania - RRSO), to jednak elastyczność firm pożyczkowych rodzi zdecydowaną przewagę nad bankami. Szczególnie dlatego, że pożyczki chwilówki udzielane są zazwyczaj na kwotę kilkuset złotych, rzadko powyżej tysiąca złotych. To zaś sprawia, że banki niechętnie angażują się w obsługę takich klientów. Ale jeśli szybkie pieniądze potrzebne są "na już", to prawdopodobnie łatwiejsze będzie uzyskanie pożyczki w firmie pozabankowej niż w tradycyjnym banku.

Pożyczki wekslowe – większe i na dłuższy czas

Produktem porównywanym z kredytami gotówkowymi dostępnymi w banku mogą być pożyczki wekslowe. Zazwyczaj udzielane są one na dłuższy czas (nawet do kilku lat) i na większe kwoty (do kilkunastu tysięcy złotych). To co łączy te produkty z kredytami gotówkowymi dostępnymi w bankach to to, że często trzeba spełnić o wiele więcej formalności przy staraniu się o pożyczkę. Z pewnością nie obędzie się bez okazania dowodu osobistego, przedstawienia aktualnego zaświadczenia o zarobkach czy też wyciągu z konta z wpływami wynagrodzenia za kilka ostatnich miesięcy. W przypadku emerytów czy rencistów często akceptowane są dokumenty wystawiane przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Należy jednak zwrócić uwagę na to, że firmy pożyczkowe coraz częściej korzystają również z biur informacji kredytowej, przez co weryfikacja zdolności kredytowej klientów jest lepsza, ale mogą oni się spotkać częściej z odmową udzielenia im pożyczki pod weksel. Najlepszym rozwiązaniem może się więc okazać współpraca z doradcą finansowym, który pomoże w wyborze najlepszej firmy udzielającej pożyczki pod weksel.

Pożyczki społecznościowe – pożyczaj na własnych zasadach

Jeden za wszystkich, wszyscy za jednego! Tym przysłowiem można by dość dobrze opisać pożyczki społecznościowe, w których właśnie grupowe działanie pozwala na osiągnięcie wspólnego sukcesu. Pożyczkobiorca potrzebujący pieniędzy za pośrednictwem specjalnej platformy transakcyjnej może przedstawić swoją ofertę pożyczkodawcom (osobom fizycznym). Ci, jeśli zostaną zachęceni obietnicą spłaty, oprocentowaniem czy dodatkowymi bonusami mogą udzielić pożyczkobiorcy pożyczki, a właściwie mikro-pożyczki. Najczęściej jest to kwota 50 złotych lub wielokrotność tej wartości. Gdzie tu moc grupy? A no pożyczkobiorcy najczęściej potrzebują kwoty zdecydowanie wyższej niż 50 złotych, najczęściej jest to kilka tysięcy złotych. Pożyczka zostaje więc udzielona dopiero wtedy, gdy zbierze się odpowiednia ilość pożyczkodawców. Na przykład dla pożyczki na 1000 złotych może to być jeden pożyczkodawca inwestujący 500 złotych i pięciu inwestujących po 100 złotych. W tym modelu platforma transakcyjna (najczęściej strona internetowa) pobiera pewną niewielką prowizję za skojarzenie stron transakcji, weryfikacje i finalizację pożyczki. Pożyczkodawcy zarabiają w przypadku spłaty pożyczki przez pożyczkobiorcę wraz z należnymi odsetkami. Korzyścią pożyczkobiorców jest możliwość uzyskania pożyczki bez składania wielu wniosków kredytowych, a jednocześnie o wiele taniej niż w przypadku pożyczek chwilówek, a często nawet taniej niż w przypadku zwykłych kredytów gotówkowych. Pożyczki społecznościowe choć dostępne są w naszym kraju już od kilku lat, to jednak w dalszym ciągu nie zdobyły należnej im popularności. Ale kolejne lata mogą przynieść spektakularną zmianę i rozpowszechnienie się tego modelu udzielania pożyczek.

Pożyczki hipoteczne – duża kasa dostępna, gdy bank ci odmówi

Ciekawą konkurencją dla kredytów hipotecznych mogą okazać się pożyczki hipoteczne. Jeśli tylko jesteśmy posiadaczami wartościowej nieruchomości, która nie jest obciążona innym kredytem czy służebnościami, to z dużym prawdopodobieństwem uda nam się pozyskać pożyczkę hipoteczną. Wśród wymagań stawianych pożyczkobiorcom często wymieniane będą chociażby udokumentowane dochody, ale jako, że klienci oferują dodatkowe zabezpieczenie, dochody mają mniejsze znaczenie. Kwota pożyczki jaką można uzyskać zazwyczaj mieści się w przedziale od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych, choć niektóre firmy pożyczkowe oferują zarówno mniejsze jak i większe kwoty pożyczek. Oprocentowanie jest najczęściej indywidualnie negocjowane, ale z pewnością będzie wyższe niż przy zwykłym kredycie hipotecznym branym w banku. Ale też nie przestraszmy się za mocno – najlepsze pozabankowe pożyczki hipoteczne mogą być oprocentowane podobnie, jak zwykłe kredyty gotówkowe.
 

Niestety wszystkie produkty finansowe, zarówno te bankowe jak i pozabankowe są obarczone kosztami, które pojawiają się przy braku spłaty pożyczki. To nie tylko firmy pożyczkowe naliczają wysokie odsetki i wysyłają monity. Banki po prostu wybierają klientów lepszych, którzy nie będą mieli problemu ze spłatą. Firmy pożyczkowe natomiast tych, których zdolność kredytowa jest "średnia". Ci, którzy pożyczki chwilówki spłacają, płacą za nie dość wysoką cenę, w końcu muszą zapłacić i za tych, którzy ich nie spłacają. Jakie koszty mogą pojawić się jeśli chwilówki nie spłacisz, najlepiej dowiesz się na forum chwilowo.pl.

Zanim podpiszesz umowę pożyczki, koniecznie zapoznaj się z nią nawet kilka razy. To tam zawierają się opłaty, których na pierwszy rzut oka nie widać na stronach pożyczkodawców.